경제활동을 이제 막 시작한 사회초년생, 청년 및 소상공인 등은 신용등급이 높지 않아 제도권 금융의 접근이 어려운데요. 이런 취약자주를 대상으로 보증제도 개선과 기준 조정을 통한 자금을 지원해 주는 상품이 있다고 하네요. 오늘은 서민금융진흥원에서 취급하는 정부 지원 금융 사업 햇살론의 종류에 대해서 알아보겠습니다.
사회초년생 청년대출을 위한 대출 5가지 햇살론
사회초년생 및 청년대출을 위한 햇살론은 햇살론 유스, 햇살론 카드, 햇살론 근로자, 햇살론 15, 햇살론 뱅크로 5가지 입니다.
그 중 먼저 햇살론 유스에 대해서 알아보겠습니다.
햇살론 유스 청년대출
햇살론 유스는 대학생, 청년 등의 MZ 세대가 학업과 취업 활동에 전념할 수 있도록 필요한 자금을 마련할 수 있도록 돕는 대출로, 소득이 없는 청년(은행권에서 볼 때 무직자)이나 이제 막 경제활동을 시작한 사회 초년생을 위한 상품입니다. 대상은 만 19세 ~ 34세 사이에 있는 대학생, 청년, 연 소득 3,500만원 이하이면서 중소기업에서 1년 미만 근로한 근무자이며, 한도는 최대 1,200만원으로 일반생활자금은 연간 600만원이고 학업 및 취업준비, 의료/주거비 명목의 특정자금은 연 900만원입니다. 금리는 3.6 ~ 4.5%로 신용등급 대비 매우 낮은편이고 서민금융진흥원 앱에서만 신청가능하다고 하네요. 취급은행은 신한, 기업, 전북은행으로 중도상환수수료가 없습니다.
대출금리: 취업준비생 3.5%, 사회초년생 3.5%, 사회적배려 대상자 3.5%
보증료율: 취업준비생 0.5%, 사회초년생 1.0%, 사회적배려 대상자 0.1%
부담금리: 취업준비생 4.0%, 사회초년생 4.5%, 사회적배려 대상자 3.6%
햇살론 카드 청년대출
햇살론 카드는 기존 신용카드 발급이 거절되어 이용 혜택(할부, 포인트)이 제외된 분들이 금융상품 선택권을 확대하고 불법 사금융 등에 빠지지 않도록 지원하는 사업입니다. 대상은 연 가처분소득 600만원 이상으로 신용평점 하위 20% 이하(KCB 기준 700점, NICE 기준 749점 이하), 필수 교육을 이수하신 분들만 이용 가능합니다. 카드 한도는 월 200만원이고 취급 기관은 현대, 국민, 롯데, 삼성, 우리, 하나, 신한카드입니다. 주의사항으로는 현금서비스, 카드론, 리볼빙을 이용할 수 없으며 유흥과 사행업종에서 이용이 불가합니다. 또한 할부기간은 최대 6개월로 제한합니다.
근로자 햇살론
근로자 햇살론은 일반 은행에서 대출이 어려운 저소득자이지만 재직 상황임을 고려한 보증부 대출을 통해 금리인하 효과를 누릴 수 있는 상품으로 복권기금 재원으로 운영됩니다. 대상은 연 소득 3,500만원 이하의 근로자이며 신용평점이 하위 20% 이하인 경우에는 연봉 4,500만원 이하까지 확대됩니다. 한도는 최대 2,000만원이며 대출기간은 3년 또는 5년이고 금리는 11.5% 이하입니다.
22/4분기 햇살론 대출금리
농협: 금리 7.22%, KCB 734
새마을금고: 금리 7.26%, KCB 722
산림조합: 금리 7.39%, KCB 733
수협: 금리 7.67%, KCB 677
신협: 금리 8.13%, KCB 707
저축은행: 금리 9.69%, KCB 640
햇살론 15
햇살론 15은 최저 신요인 분들이 불법 사금융 등에 빠져드는 악순활을 막기 위해 최소의 기준을 충족하면 은행 대출을 용이하게 할 수 있도록 지원하는 정책 서민금융상품입니다. 국민행복기금을 통해 보증이 이루어집니다. 대상은 재직한지 3개월이 안 된 근로자 중에 급여를 현금으로 수령하는 분, 채무조정 중에 있으나 성실하게 상환하고 있으신 분, 개인택시 운전자, 농 축산 임 어업 종사자 등입니다. 개인신용평점은 하위 20% 이하, 연 소득은 4,500만원 이하여야 하며 최대 2천만원 한도를 3년 똔는 5년 동안 대출해드립니다. 금리는 15.9%로 매년 성실히 상환 시 1.5 ~ 3.0% 금리 인하가 있습니다. 취급기관으로는 IBK기업, 하나, 농협, 수협, KB국민, 신한, 우리, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크입니다.
햇살론 뱅크
햇살론 뱅크는 햇살론 유스, 햇살론 카드, 근로자 햇살론, 햇살론 15 등의 정책서민금융상품을 이용했던 분들이 성실 상환과 신용등급 개선을 바탕으로 은행권 제도에 안착할 수 있게 유도하는 징검다리 상품입니다. 조건은 정책서민금융상품(햇살론, 홀씨, 15, 17, 바꿔드림론을 6개월 사용하였거나 완납한 날로부터 3년이 지나지 않은 상태)을 이용했던 분들이 대상이며, 부채나 신용상태가 개선된 분들에 한합니다. 이 중, 연 소득 3,500만원 이하인 분들은 신용 평점과 상관없이 신청이 가능하며 무직인 분들도 소득이 있다면 신청이 가능합니다.
햇살론뱅크 대출금리
제주은행: 금리 4.97%, KCB 588
대구은행: 금리 5.99%, KCB 688
KEB하나은행: 금리 6.43%, KCB 693
기업은행: 금리 6.92%, KCB 733
농협은행: 금리 7.62%, KCB 639
부산은행: 금리 7.89%, KCB 627
햇살론 뱅크의 필요서류로는 근로, 사업, 연금소득자마다 상이하며 신청 전 서민금융진흥원 App을 통해 비대면으로 자격 대상 여부를 조회한 후에 필요한 서류를 준비하면 되겠습니다. 재직증명서 및 사업증빙 및 소득증빙 서류는 필수입니다.
마치며
오늘은 서민금융진흥원에서 제공하는 청년대출 5가지 햇살론 종류를 정리해봤는데요. 정부기관에서 보증해주는 상품이기 때문에 다른 대출 심사에 비해 문턱이 낮고 금리 또한 신용도 대비 좋은 편이기 때문에 잘 이용했으면 합니다. 아래는 서민금융진흥원 홈페이지 링크입니다.
https://loan.kinfa.or.kr/main.ke
