금융감독원 발표자료를 살펴보면 1금융권 5대 은행에서 신용대출 평균 신용점수는 2022년 10월 903점에서 2022년 5월 922까지 올랐는데요. 이 시기에 금리도 대부분 6% 이상으로 상승하여 신용대출을 받는 것뿐만 아니라 금리가 올라 이자를 갚는 것까지 힘든 상황입니다. 오늘은 두 은행의 신용대출을 주제로 글을 써봤습니다.
신협 직장인 신용대출
이율과 연체율이 올라가면서 업체들이 점점 더 안전한 분들에게만 돈을 빌려주는 경향을 보이고 있는데요. 1금융권을 이용하시기 어려운 직장인 분들을 위해 2금융권 신협 직장인 신용대출을 소개합니다. 2금융권에서도 신용대출을 받기 어려우신 청년분들은 햇살론을 이용하시기 바랍니다.
신청 조건
신협중앙회는 협동조합 형태로 운영이 되기 때문에 지점마다 심사 기준이 조금씩 다른데요. 그래서 명확한 기준을 고시할 순 없지만 일반적으로 나이스 기준 680점 이상(기존 6등급), 4대보험 가입 및 재직기간 2년 이상, 연봉 2,400만원 이상의 조건을 충족해야 합니다. 이직한지 얼마 안 되신 분들은 소득금액 산정 시 지난 3개월의 평균 임금을 연봉으로 계산해 주기도 하기 때문에 여러 곳을 문의해보면 좋겠습니다.
상환 방법 및 기간, 준비서류
상환 방법은 매달 동일한 금액의 이자와 원금을 갚아 나가는 원리금균등분할상환 방식이고 이용기간은 12~36개월 내에서 선택이 가능합니다. 취급 수수료는 없지만 3년 이내 상환시에는 중도상환수수료가 발생하기도 합니다. 일반적으로 준비해야 할 서류는 재직증명서, 소득금액증명원, 건강보험자격득실확인서, 급여통장 거래내역이 되겠습니다. 카카오톡을 이용하여 건강보험자격득실확인서 등을 받을 수 있으니 아래를 참고하시기 바랍니다.
직장인 신용대출 금리
네이버에서 검색한 직장인 신용대출 금리입니다.
케이뱅크: 한도 3억, 금리 5.31 ~ 9.34%
BNK부산은행: 한도 3억, 금리 5.84 ~ 14.19%
BNK경남은행: 한도 2.5억, 금리 4.57 ~ 13.08%
SC제일은행: 한도 2억, 금리 5.52 ~ 11.52%
대방신협: 한도 5천만원, 금리 4.9 ~ 7.9%
케이뱅크 직장인 신용대출
토스, 카뱅과 함께 온라인 뱅킹 3곳 중 하나인 케이뱅크 신용대출 플러스의 금리와 신청조건으 비교하겠습니다. 운영 중인 신대 상품은 마이너스통장, 비상금 대출, 신용대출 플러스 이렇게 3가지 입니다. 3가지 상품을 한번에 심사해서 알맞은 상품을 권해주는 서비스를 제공합니다.
이용조건
케이뱅크 신용대출 이용조건은 재직기간이 6개월 이상이면서, 연봉이 환산소득으로 세전 2천만원 이상이어야 하고, 대출 신청일 기준으로 건강보험 혹은 국민연금 가입이 6개월 이상으로 확인되는 고객입니다. 케이뱅크 내부 심사 기준을 충족하는 KCB 기준 하위 50% 중저 신용자도 가능합니다. 하지만 신용관리 대상(연체, 부도) 정보가 등재 중이거나 신용회복, 파산, 면책을 신청하거나 확정된 고객은 이용이 불가합니다. (KCB를 확인하는 방법은 토스나 카카오뱅크가 있으시다면 메뉴에 들어가셔서 신용등급확인 버튼을 눌러서 쉽게 확인이 가능합니다.)
이용 한도
케이뱅크 홈페이지에서 확인한 결과 2023년 9월 기준 3억원으로 높은 한도를 제공합니다. 하지만 실제 심사 시에 최대한도가 나오기는 쉽지 않으며 마이너스통장으로 이용 시에는 2억원까지 제공됩니다. 대출금액이 커지면 인지세액이 발생하게 되는데, 발생한 금액에 1/2씩 은행과 차주가 나누어서 부담합니다. 5천만원 이하는 비과세, 5천만원 ~ 1억 이하는 7만원, 1억 이상은 만원입니다.
금리
금융채연동금리 6개월을 기준으로 적용되며 변동 주기는 3개월입니다. COFIX의 큰 변동이 없는 가운데 4% 중반 이율이며, 실제 2023년 5월 케이뱅크 신용대출 금리 5.64%와 비교했을 때 1%이상 내려간 것을 확인할 수 있습니다. 우대 금리는 급여이체 단일 조건으로 0.5%가 할인되며, 당행 본인 계좌이체 건은 인정되지 않지만 타행에서 급여/월급/수당 등으로 입금되면 인정되는 점을 이용하시면 됩니다.
상환방법
원리금 균등분할상환으로 1 ~ 10년까지 설정이 가능하며, 원금과 이자를 매달 동일하게 납부하는 방식인 원리금 균등분할상환 방식만 이용이 가능합니다. 중도상환수수료가 없기 때문에 실제로 이용하신다면 10년으로 진행하여 월 상환금액을 줄이는 방법도 고려할 수 있습니다. 만약에 연 이자율 5%로 1억원을 신청하여 10년동안 기간을 잡으면, 매월 1,060,066원씩 납부하시면 되며, 10년간 발생한 이자는 27,278,618원이 되겠습니다.
마치며
오늘은 두 은행의 2023년 9월 직장인 신용대출 이용방법과 금리에 대해서 정리했는데요. 1금융권을 이용하시기 어려운 분들이나 중도상환을 하고 싶으신 분들은 소개해드린 두 은행의 신용대출을 이용하시는 것도 좋은 방법일 것 같습니다.
