서민들을 위한 금융 지원책 중에서 내집마련 신혼부부 디딤돌대출은 낮은 이율로 부동산 구입자금을 마련할 수 있도록 지원해주는 주택도시기금 상품입니다. 주택도시기금에서는 신혼부부 외에 청년들을 위한 청년 전세자금대출도 시행하고 있어서 같이 정리했습니다.
1. 신혼부부 디딤돌대출이란?
신혼부부를 대상으로 주택구입 및 전세자금 대출을 지원하기 위해 주택도시기금에서 실시하는 금융상품인데요. 무주택 신혼부부를 대상으로 하며 신청가능 주택을 전용면적 85m2 이하 그리고 6억원 이하로 한정한 정부에서 운영하는 상품입니다. 여기서 말하는 신혼부부는 혼인기간 7년이내 또는 3개월 이내 결혼예정자입니다.
2. 신청조건(신혼부부, 청년 전세자금대출)
신혼부부 주택구입
신혼부부 합산 연 소득 8천5백만원 이하의 무주택 세대주여야 하며 자산은 2023년 기준 5.06억원 이하여야 합니다. 신혼부부가 아닌 일반 부부는 6천만원 이하, 생애최초 7천만원 이하, 2자녀이상은 7천만원 이하로 최근 신혼부부를 대상으로 소득요건이 1천5백만원 더 완화되었습니다. 대상주택은 전용 85m2 이하의 주택이면서 주택 평가액이 6억 이하여야 하는데요. 주택도시보증공사를 통해 확인한 결과, 담보주택 평가액의 기준은 KB 시세 혹은 매매가 중에서 하나만 충족해도 됩니다. 예를 들어 KB 시세가 6.3억이지만 매매가가 5.7억이라면 가능합니다. 대출한도는 4억원으로 LTV 70%를 가정한다면 5.7억원의 주택까지 매수가 가능할 것으로 보입니다.
신혼부부 전세자금대출
신혼부부 주택구입이 아닌 전세자금대출은 소득 요건이 7천5백만원 이하의 무주택 세대주의 조건을 가지는데요. 대출한도는 수도권 3억원, 수도권 외 2억원이고 임차보증금의 80%이내를 지원하기 때문에 20%의 자기부담금이 있습니다. 대출기간은 2년이지만 최장 10년까지 이용이 가능하며 대출금리는 연소득과 보증금에 따라 달라집니다.
청년 전세자금대출
신혼부부가 아닌 미혼의 청년도 이용할 수 있는데요. 조건은 만 30세 이상의 미혼 단독세대주여야 가능합니다. 만 30세 미만 단독세대주는 제외되지만, 주민등록등본상 기준 6개월 이상 가족을 부양 중인 경우에는 가능합니다. 청년 전세자금대출 소득요건으로는 연간 6,000만원 이하의 소득 및 매입하려는 주택가격이 3억원 이하여야 합니다. 주택전용 면적은 60m2 이하의 건물만 해당되며 한도는 1.5억원까지 설정 가능합니다.
3. 디딤돌대출 금리
2023년 11월 COFIX 금리인 3.82%보다 낮은 연 2.45%~3.55%의 이율을 고정 혹은 변동금리로 선택해서 납부가 가능하기 때문에 다른 곳에서 대출받는 것보다 이득입니다. 금리는 거치 기관과 소득수준에 따라서 달라지게 되는데 2천만원 이하시, 10년 2.45%, 15년 2.55%, 20년 2.65%, 30년 2.70% / 4천만원 이하시, 10년 2.80%, 15년 2.90%, 20년 3.0%, 30년 3.05% / 7천만원 이하시, 10년 3.05%, 15년 3.15%, 20년 3.25%, 30년 3.30% / 8천5백만원 이하시, 10년 3.30%, 15년 3.40%, 20년 3.50%, 30년 3.55% 입니다.
낮은 이율에 우대금리까지 적용이 가능한데요. 연 소득 6천만원 이하의 한 부모일 경우에는 0.5% / 장애인가구 0.2% / 다문화가구 0.2% / 신혼가구 0.2% / 생애최초주택구입자 0.2%의 기본 우대항목(중복 불가)에 추가우대(중복 가능)가 가능합니다. 추가우대 항목에는 청약통장 가입 1년 이상, 12회 이상 납부 0.1% / 청약통장 가입 3년 이상, 36회 이상 납부 0.2% / 부동산 전자계약 체결 0.1% / 다자녀 가구 0.7% / 2자녀 가구 0.5% / 1자녀 가구 0.3% / 신규 분양주택 가구 0.1%가 있습니다. 우대금리 등을 고려했을 때 대략 2% 초중반에 내집마련 디딤돌대출을 이용하실 수 있습니다.
4. 신청방법
디딤돌대출 신청방법은 한국주택금융공사 홈페이지를 통한 비대면 접수를 이용하시거나 소유권 등기이전에 국민, 우리, 농협, 신한, 기업은행을 통해서 접수하시면 됩니다. 신청절차는 대출내용확인 -> 서류제출 -> 심사 -> 승인 -> 시행으로 이루어집니다. 소득의 문제만 없다면 거의 대부분 실행이 된다고 보실 수 있는데, 기준 서류는 세전 기준의 원천징수영수증 혹은 소득금액증명원입니다.
5. 마치며
3억원을 대출한다고 가정하면 월 부담 비용은 이자+원금 포함해서 약 120만원 선입니다. 이는 이율 2.5%에 대출기간 30년 기준으로 120만원 정도라면 가족이 함께 지낼 수 있는 행복한 공간을 위해 감당할 수 있는 금액이라고 생각이 듭니다. 신혼부부 디딤돌대출 및 청년 전세자금대출은 무주택 세대주 자격의 미혼 청년 혹은 신혼부부라면 적극적으로 권해드리고 싶은 상품입니다.
