주거공간 임대를 계약한 후에는 전세자금 대출을 많이 이용하시는데요. 주택도시기금에서 보증하는 상품 중에서 예비 및 신혼들을 위한 신혼부부 버팀목 전세자금대출이 있다고 해서 정리해봤습니다. 정부에서 자금을 지원해주기 때문에 일반은행보다 저렴한 이율을 제공해 특히 중소기업 청년버팀목전세자금대출도 좋은 상품이라 같이 알아봅니다.
1. 버팀목 전세자금대출이란?
주택도시기금에서 시행하는 근로자 및 서민의 주거안정을 위한 전세자금을 대출하는 제도로, 신혼부부 / 청년 / 중소기업 취업 청년 / 일반 / 비정상거처 이주 / 전세피해 임차인 등 다양한 대상에게 상품을 제공합니다.
2. 개별 신청요건
신혼부부 버팀목 전세자금대출
부부의 연봉 합이 6천만원 이하이면서 순자산가액이 3.61억원 이하인 무주택자를 대상으로 보증금 한도는 서울/경기는 4억, 그 외는 3억으로 하며 대출금액은 서울/경기 4억, 그 외는 3억입니다. 임대금의 80% 이내를 가능비율로 하며 금리는 연 1.2 ~ 연 2.1%이고 상환방법은 일시 혹은 혼합 방식 중 선택할 수 있습니다. 주로 만 34세 이하의 성인 및 (예비) 세대주가 선택하는 상품으로 디딤돌 대비 보증금 한도와 금액은 적지만 이율도 0.3% 정도 낮은 장점이 있습니다.
청년전용 전세자금대출
부부합산 연소득 5천만원 이하이면서 순자산가액이 3.61억원 이하인 무주택 (예비) 세대주를 대상으로 하며 나이는 만 19세에서 34세로 꼭 청년이여야 합니다. 보증금 한도는 3억, 대출 금액은 2억(만 25세 미만인 경우에는 1.5억까지) 입니다. 가능 비율은 임대금의 80% 이내이며 금리는 연 1.5 ~ 연 2.1%이고 상환방법은 일시 혹은 혼합 방식 중에서 선택하실 수 있습니다. 이 상품 역시 디딤돌 대비 보증금 한도와 금액이 적지만 이율은 0.3% 정도 낮습니다.
중소기업 청년버팀목전세자금대출
버팀목 전세자금대출 중에서 가장 낮은 1.2%의 이율을 제공하기 때문에 중소기업에 근무하는 청년이라면 꼭 확인해봐야 하는 대출상품입니다. 대상은 외벌이 3천5백만원 / 부부합산 5천만원 이하이며 보증금 한도는 2억, 대출금액은 1억입니다. 가능 비율이 전세금의 100% 이내라는 것이 이 상품의 특징이며 상환방법은 일시상환밖에 없습니다.
일반 버팀목 전세자금대출
위의 3가지 상품에 해당이 안되는 만 34세 이상의 성인 및 부부에게 적절한 전세대출입니다. 대상은 부부의 합산 연소득이 5천만원 이하이면서, 순자산가액이 3.61억원 이하인 무주택 세대입니다. 보증금 한도는 수도권 3억, 이 외의 지역은 2억(자녀가 2명 이상일 경우에는 수도권 4억, 이 외의 지역은 3억)이며, 대출 금액은 수도권 1.2억, 이 외의 지역은 0.8억(2자녀 이상일 경우에는 수도권 3억, 이 외의 지역은 2억)입니다. 가능 비율은 임대금액의 70%까지인데 단 신혼이거나 2자녀 이상일 경우에는 80% 이내입니다. 금리는 위의 상품들보다 조금 높은 연 2.1 ~ 연2.7%이며, 상환방법은 일시 혹은 혼합 방식중에서 선택할 수 있습니다.
3. 공통 신청요건
신청요건 중에 공통사항으로는 임차할 주택의 전용면적이 85 제곱미터 이하여야 하고, 대출기간은 2년에 4회 연장하여 최장 10년까지 가능합니다. 신청시기는 잔금지급일 3개월 전부터 가능한데 임대인 계좌에 입금함을 원칙으로 지급방식을 정했습니다. 중도 상환시에 수수료가 없고 대출상품 이용 중에는 주택 구매가 불가합니다. 만약 주택을 취득했을 시에는 대출금은 모두 상환조치가 됩니다.
4. 신청방법 및 절차
일반 버팀목 전세자금대출 예시
먼저 주택소유, 게약여부, 소득 및 자산 조건을 모두 충족해야 합니다. “가족 전원 무주택”, “전세 계약 후에 보증금 5% 이상 지불”, “소득 5천 이하 / 자산 3.61억 이하”, “다른 정부 기금, 공공주택 미이용” 사항을 만족합니다. 이 외에도 주택도시기금 혹은 은행 지원 전세자금 등을 이용 중이시거나 접수일 기준으로 공공임대주택에 입주한 경우에는 신청이 불가합니다. 후기들을 살펴보았을 때, KCB 및 나이스의 신용점수를 기준으로 약 700점대 (이전 기준 5등급) 정도이면 안정적으로 일반 버팀목 전세자금대출을 받을 수 있다고 합니다. 신용도가 높지 않다면 목적물 기준으로 가능 여부와 한도가 결정하는 주택도시공사(HUG)를 이용하시길 바랍니다.
주택 및 한도조건
주택조건은 임차전용 85제곱미터 이하 (구 25평) 이하의 주택 및 오피스텔(읍면 지역의 경우에는 100제곱미터 이하, 공유하우스는 면적 제한 없음)인데요. 임차보증금 액수와 임대금액 한도는 위의 내용을 참고하시길 바랍니다. 2023년 기준 금리는 2022년 대비 0.3%가 상승했는데 2024년도에는 더 오를 수 있습니다. 부부 연 소득과 임차보증금을 기준으로 부부 연 소득이 2천만원 이하일 때 임차보증금 5천만원 이하이면 2.1% / 1억원 이하이면 2.2% / 1억원 초과이면 2.3%, 연 소득이 4천만원 이하일 때는 상기 동일하게 적용한 기준으로 2.3%, 2.4%, 2.5% 입니다. 6천만원 이하일 경우에는 2.5%, 2.6%, 2.7%가 되겠습니다.
중복되는 우대금리 적용항목으로는 “주거안정 월세대출 성실납부자: 0.2%p”, “부동산 전자계약 체결: 0.1%p”, “다자녀가구 연 0.7%p, 2자녀가구 연 0.5%p, 1자녀가구 연 0.3%p”이며, 중복되지 않는 우대항목으로는 “연 소득 4천만원 이하의 기초 생활수급권자/차상위계층: 1.0%p”, “연 소득 5천만원 이하 한부모가구: 1.0%p”, “장애인/노인부양/다문화/고령자가구: 0.2%p”이니 잘 확인하시길 바랍니다. 우대 적용 후에 최종 금리가 연 1.0% 미만이라면 최종적으로 연 1.0%로 적용이 됩니다.
이용기간 및 연장조건
이용 기간은 최대 4회까지 연장하여 10년까지 가능한데 미성년자 자녀가 있을 경우에는 추가로 한 자녀당 2년 추가 연장이 가능합니다. 또한 소득, 자산, 무주택 등은 기존 조건이 유지되어야 하며, 잔액의 10% 이상을 상환하지 않으면 0.1% 금리가 가산이 됩니다. 우대금리 적용항목은 재계약 시점에 변경될 수가 있으니 이점 유의바랍니다.
필요서류
소득 관련 서류(원천징수영수증, 소득금액증명원), 재직 서류(건강보험자격득실확인서, 사업자등록증명원 등), 주민등록초본, 가족관계증명서, 임차 주택의 등기사항전부증명서, 1개월 이내 발급한 주민등록본, 확정일자가 부여된 임대차 계약서, 임차 보즈금을 5% 이상 납입한 영수증
신청방법
마음에 드는 매물이 있다면 계약 전에 해당 주택의 등기부등본을 지참하여 가심사를 진행(대출 가능여부를 확인할 수 있으니 되도록 진행)합니다. 가심사에 통과되면 실제 계약 후에 특별한 사안이 있지 않으면 진행이 가능하다는 의미입니다. 가심사 진행 후에는 계약금을 5% 이상 걸고 임대차 계약서를 작성한 후에 기금e든든 사이트를 이용하거나 은행을 방문하여 일반 버팀목 전세금대출을 신청합니다. 자산 심사가 진행되고 결과가 은행 및 차주에게 전달됩니다. 준비된 서류를 은행에 제출하고 심사를 진행합니다. 결과에 따라 실행일에 맞춰서 대출이 실행됩니다.
마치며
오늘은 신혼부부 및 중소기업 청년들에게 필요한 버팀목 전세자금대출에 대해서 정리해봤는데요. 조건에 맞는 대출상품을 낮은 금리로 이용하셔서 주거자금으로 이용하셨으면 합니다. 버팀목 전세자금대출 외에 내집마련을 위한 디딤돌 대출에 관심이 있으시다면 아래의 링크를 이용해 주시길 바랍니다.